Equity Savings Fund क्या है? फायदे, जोखिम और Best Equity Savings Fund की पूरी जानकारी

आज के समय में निवेशक ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश में रहते हैं जो इक्विटी से अच्छा रिटर्न भी दें और जोखिम को संतुलित भी रखें। हर कोई हाई रिस्क नहीं लेना चाहता, लेकिन केवल डेब्ट फंड में निवेश करके कम रिटर्न से भी संतुष्ट नहीं रहता। ऐसे निवेशकों के लिए equity savings fund एक बेहतरीन विकल्प बनकर उभरा है।

यह फंड इक्विटी, डेब्ट और आर्बिट्राज – तीनों का मिश्रण होता है, जिससे यह न तो पूरी तरह जोखिम भरा होता है और न ही बहुत कम रिटर्न वाला। इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि equity savings fund क्या है, यह कैसे काम करता है, इसके फायदे, नुकसान, टैक्स नियम और best equity savings fund कैसे चुना जाए।

Equity Savings Fund क्या है?

Equity savings fund एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कैटेगरी है, जिसमें निवेश को तीन हिस्सों में बांटा जाता है:

1. इक्विटी (Equity) – शेयर बाजार में निवेश

2. डेब्ट (Debt) – बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज आदि

3. आर्बिट्राज (Arbitrage) – कैश और फ्यूचर्स मार्केट के बीच प्राइस डिफरेंस से लाभ

इस फंड का मुख्य उद्देश्य इक्विटी का ग्रोथ और डेब्ट की स्थिरता दोनों का संतुलन बनाना होता है। इसी कारण इसे equity saver fund भी कहा जाता है।

Equity Saver Fund कैसे काम करता है?

एक equity saver fund आमतौर पर:

• 30–40% इक्विटी में निवेश करता है

• 30–40% डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है

• बाकी हिस्सा आर्बिट्राज रणनीति में लगाता है

इस स्ट्रक्चर की वजह से बाजार गिरने पर नुकसान सीमित रहता है और बाजार चढ़ने पर ठीक-ठाक रिटर्न मिलने की संभावना बनी रहती है।

Equity Savings Fund और Equity Saving Scheme में अंतर

कई निवेशक equity savings scheme और इक्विटी सेविंग्स फंड को एक ही समझ लेते हैं, लेकिन दोनों में थोड़ा अंतर है।

आज के समय में equity saving scheme शब्द आमतौर पर इक्विटी सेविंग्स फंड के लिए ही प्रयोग किया जाता है।

Equity Savings Funds में निवेश करने के फायदे

1. संतुलित जोखिम (Balanced Risk)

चूंकि इसमें इक्विटी, डेब्ट और आर्बिट्राज तीनों शामिल होते हैं, इसलिए यह pure equity funds की तुलना में कम जोखिम भरा होता है।

2. बेहतर टैक्स ट्रीटमेंट

अधिकतर इक्विटी सेविंग्स फंड में इक्विटी एक्सपोजर 65% से ऊपर होता है, जिससे इन्हें equity fund जैसा टैक्स लाभ मिलता है।

3. स्थिर रिटर्न की संभावना

डेब्ट और आर्बिट्राज की वजह से रिटर्न में उतार-चढ़ाव कम रहता है।

4. नए निवेशकों के लिए उपयुक्त

जो लोग पहली बार शेयर बाजार से जुड़े म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए equity saver funds अच्छा विकल्प है।

Equity Saver Funds में जोखिम क्या हैं?

हर निवेश के साथ कुछ जोखिम जुड़े होते हैं, और equity saver fund भी इससे अछूता नहीं है।

• बाजार में तेज गिरावट आने पर इक्विटी हिस्सा प्रभावित हो सकता है

• ब्याज दरों में बदलाव से डेब्ट पोर्टफोलियो प्रभावित हो सकता है

• शॉर्ट टर्म में रिटर्न फिक्स नहीं होते

हालांकि, लॉन्ग टर्म में ये जोखिम काफी हद तक संतुलित हो जाते हैं।

Best Equity Savings Fund कैसे चुनें?

अगर आप best इक्विटी सेविंग्स फंड चुनना चाहते हैं, तो इन बातों का ध्यान जरूर रखें:

1. फंड का ट्रैक रिकॉर्ड

कम से कम 5 साल का प्रदर्शन देखें।

2. फंड मैनेजर का अनुभव

अनुभवी फंड मैनेजर जोखिम को बेहतर तरीके से संभाल सकता है।

3. एक्सपेंस रेशियो

कम expense ratio वाला फंड ज्यादा फायदेमंद होता है।

4. पोर्टफोलियो एलोकेशन

इक्विटी, डेब्ट और आर्बिट्राज का संतुलन जांचें।

Best Equity Saver Fund किसके लिए सही है?

Equity saver fund खास तौर पर इन निवेशकों के लिए उपयुक्त है:

• जो मध्यम जोखिम लेना चाहते हैं

• जो equity और debt दोनों का लाभ चाहते हैं

• जिनका निवेश लक्ष्य 3–5 साल या उससे ज्यादा का है

• जो SIP के जरिए निवेश करना चाहते हैं

SIP या Lump Sum – क्या बेहतर है?

इक्विटी सेविंग्स फंड में SIP (Systematic Investment Plan) ज्यादा सुरक्षित और प्रभावी तरीका माना जाता है।

SIP के फायदे:

• बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम

• कम राशि से निवेश की शुरुआत

• अनुशासित निवेश की आदत

हालांकि, बाजार गिरावट के समय lump sum निवेश भी फायदेमंद हो सकता है।

SIP की गणना के लिए आप– sip calculator का उपयोग कर सकते हैं, वहीं एकमुश्त निवेश के लिए Lumpsum calculator उपयोगी है।

Equity Savings Fund का टैक्सेशन

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (1 साल से कम)

• 15% टैक्स

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (1 साल से अधिक)

• ₹1 लाख तक टैक्स फ्री

• उससे ऊपर 10% टैक्स (बिना indexation)

यही कारण है कि इक्विटी सेविंग्स फंड टैक्स के लिहाज से भी आकर्षक माने जाते हैं।

Equity Savings Fund में कितने समय के लिए निवेश करें?

• न्यूनतम अवधि: 3 साल

• आदर्श अवधि: 5 साल या उससे अधिक

लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का लाभ बेहतर तरीके से मिलता है।

SEBI की निवेशक सुरक्षा गाइडलाइन

Equity Saving Fund बनाम Pure Equity Fund

 

Faqs:- अक्सर पूछे जानें वाले सवाल

1. Equity Savings Fund क्या है?

Equity savings fund एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड होता है, जिसमें इक्विटी, डेब्ट और आर्बिट्राज तीनों में निवेश किया जाता है। इसका उद्देश्य जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना है।

2. Equity Saver Fund और Equity Fund में क्या अंतर है?

Equity saver fund में जोखिम कम होता है क्योंकि इसमें डेब्ट और आर्बिट्राज शामिल होते हैं, जबकि equity fund पूरी तरह शेयर बाजार पर आधारित होता है और ज्यादा जोखिम भरा होता है।

3. इक्विटी सेविंग्स फंड किसके लिए सही है?

यह फंड उन निवेशकों के लिए सही है जो मध्यम जोखिम लेना चाहते हैं और 3–5 साल की अवधि के लिए स्थिर रिटर्न की उम्मीद रखते हैं।

4. Best Equity Savings Fund कैसे चुनें?

Best equity savings fund चुनते समय फंड का ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर का अनुभव, expense ratio और पोर्टफोलियो एलोकेशन जरूर देखें।

5. Equity Savings Fund में SIP करना सही है?

हाँ, SIP के जरिए equity savings fund में निवेश करना बेहतर माना जाता है क्योंकि इससे बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

6. इक्विटी सेविंग्स फंड पर टैक्स कैसे लगता है?

अगर निवेश 1 साल से अधिक रखा जाए तो ₹1 लाख तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर कोई टैक्स नहीं लगता, उसके बाद 10% टैक्स लगता है।

7. इक्विटी सेविंग्स फंड और ELSS में क्या फर्क है?

Equity savings scheme में कोई लॉक-इन पीरियड नहीं होता, जबकि ELSS में 3 साल का लॉक-इन होता है और वह टैक्स सेविंग के लिए होता है।

निष्कर्ष

अगर आप ऐसा म्यूचुअल फंड चाहते हैं जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखे, तो इक्विटी सेविंग्स फंड आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। यह फंड न सिर्फ नए निवेशकों के लिए उपयुक्त है, बल्कि उन अनुभवी निवेशकों के लिए भी अच्छा है जो अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता लाना चाहते हैं। सही फंड का चयन करके और लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखकर equity saver funds से अच्छा और स्थिर रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।

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