Term Insurance क्या है? जानिए इसके फायदे, नुकसान और पूरी जानकारी

Term Insurance क्या है:- आज के समय में हर व्यक्ति अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा को लेकर चिंतित रहता है। अगर किसी व्यक्ति के साथ कोई अनहोनी हो जाए, तो उसके परिवार की आर्थिक स्थिति बिगड़ सकती है। ऐसे में टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) एक बेहद आसान, सस्ता और भरोसेमंद समाधान बन जाता है। लेकिन बहुत से लोगों के मन में सवाल होता है — Term Insurance क्या है, यह कैसे काम करता है और इसे कब लेना चाहिए? इस लेख में हम टर्म इंश्योरेंस की पूरी जानकारी, फायदे और नुकसान विस्तार से समझेंगे।

Term Insurance क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी होती है जिसमें यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि (Term) के दौरान हो जाती है, तो परिवार को तय की गई राशि (Sum Assured) मिलती है। अगर व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कोई रिटर्न नहीं मिलता क्योंकि यह Pure Protection Plan होता है।

आसान शब्दों में — Term Insurance एक ऐसा सुरक्षा कवच है जो आपके न रहने पर भी आपके परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करता है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

1. व्यक्ति अपनी उम्र, इनकम और ज़रूरत के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनता है।

2. बीमा कंपनी सालाना या मासिक प्रीमियम तय करती है।

3. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तो परिवार को पूरी बीमित राशि मिलती है।

4. अगर व्यक्ति जीवित रहता है तो कोई मैच्योरिटी अमाउंट नहीं मिलता।

Term Insurance के फायदे

1. कम प्रीमियम में बड़ा कवर
   कम प्रीमियम में करोड़ों का लाइफ कवर मिल सकता है। उदाहरण के लिए, 30 वर्ष की उम्र में ₹700–₹800 प्रतिमाह में ₹1 करोड़ तक का कवर संभव है।

2. परिवार की आर्थिक सुरक्षा
   कमाने वाले सदस्य के न रहने पर परिवार का खर्च, बच्चों की पढ़ाई और लोन की जिम्मेदारियां पूरी की जा सकती हैं।

3. टैक्स में छूट
   टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर Income Tax Act की धारा 80C के तहत छूट और Section 10(10D) के तहत क्लेम राशि टैक्स-फ्री होती है।

4. राइडर्स का विकल्प
   Accidental Death Benefit, Critical Illness जैसे राइडर्स जोड़कर कवरेज और बढ़ाया जा सकता है।

5. ऑनलाइन खरीद की सुविधा
   अब टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन लेना आसान है, जिससे समय और पैसा दोनों बचता है।

Term Insurance के नुकसान

1. कोई मैच्योरिटी वैल्यू नहीं — अवधि पूरी होने पर कोई रिटर्न नहीं।

2. समय पर प्रीमियम न देने पर पॉलिसी लैप्स हो सकती है।

3. बहुत लंबी अवधि चुनने पर अनावश्यक खर्च बढ़ सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कब लेना चाहिए?

• नौकरी या बिजनेस से नियमित इनकम शुरू होते ही

• शादी के बाद जब परिवार की जिम्मेदारियां बढ़ें

• होम लोन या किसी बड़े लोन की स्थिति में

• बच्चों की पढ़ाई और भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए

जितनी जल्दी टर्म इंश्योरेंस लिया जाए, प्रीमियम उतना ही कम रहता है। 25–35 वर्ष की उम्र में लेना सबसे लाभदायक माना जाता है।

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सही टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें?

1. क्लेम सेटलमेंट रेशियो — 95%+ वाली कंपनी को प्राथमिकता दें।

2. प्रीमियम की तुलना — ऑनलाइन तुलना से सस्ता और बेहतर प्लान चुनें।

3. पॉलिसी अवधि — अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों के हिसाब से तय करें।

4. राइडर्स जोड़ें — अतिरिक्त सुरक्षा के लिए।

5. Nominee सही चुनें — क्लेम में परेशानी न हो।

टर्म इंश्योरेंस और पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस में अंतर

 

Faqs:- अक्सर पूछे जानें वाले सवाल 

1. Term Insurance क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी होती है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को आर्थिक सहायता प्रदान करती है। यह सिर्फ “Protection Plan” होता है, इसमें रिटर्न नहीं मिलता।

2. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में क्या फर्क है?

टर्म इंश्योरेंस में केवल सुरक्षा मिलती है, जबकि पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस में सुरक्षा के साथ निवेश और रिटर्न भी होता है।

3. Term Insurance कौन ले सकता है?

कोई भी 18 से 65 वर्ष तक का व्यक्ति, जिसकी नियमित आय हो, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकता है।

4. Term Insurance में कितना कवर लेना चाहिए?

आमतौर पर अपनी वार्षिक आय का 10–15 गुना कवर लेना उपयुक्त माना जाता है, ताकि परिवार को पर्याप्त आर्थिक सुरक्षा मिल सके।

5. क्या Term Insurance में टैक्स छूट मिलती है?

हां, प्रीमियम पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट और क्लेम राशि पर Section 10(10D) के तहत टैक्स में छूट मिलती है।

6.Term Insurance का प्रीमियम कैसे तय होता है?

प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य, पॉलिसी अवधि और कवर राशि पर निर्भर करता है। जितनी कम उम्र में पॉलिसी ली जाए, प्रीमियम उतना कम होता है।

7. क्या Term Insurance ऑनलाइन खरीदा जा सकता है?

हां, आजकल टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन लेना आसान है। आप विभिन्न कंपनियों के प्लान की तुलना कर सकते हैं और घर बैठे खरीद सकते हैं।

8. क्या टर्म इंश्योरेंस में पैसे वापस मिलते हैं?

पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस में मैच्योरिटी पर पैसे नहीं मिलते। लेकिन कुछ Return of Premium प्लान में प्रीमियम वापस मिल सकता है।

9. टर्म इंश्योरेंस कब लेना चाहिए?

जब आप कमाने लगें, शादी के बाद या जब परिवार की जिम्मेदारियां बढ़ें — तब टर्म इंश्योरेंस लेना सबसे बेहतर होता है।

10. Nominee को क्लेम राशि कैसे मिलती है?

पॉलिसीधारक की मृत्यु पर Nominee क्लेम फाइल करता है और डॉक्यूमेंट देने के बाद बीमा कंपनी तय राशि ट्रांसफर करती है।

निष्कर्ष

अब आप समझ गए होंगे — Term Insurance क्या है और यह क्यों ज़रूरी है।
टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा आर्थिक सुरक्षा कवच है जो आपके न रहने पर भी आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करता है। यह कम प्रीमियम में बड़ा कवरेज प्रदान करता है और टैक्स में छूट भी देता है।

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