NPS vs PPF 2025 Comparison – कौन सा निवेश बेहतर है?

NPS vs PPF Comparison – ये दो निवेश विकल्प अक्सर निवेशकों को उलझन में डालते हैं। दोनों योजनाएं टैक्स बचत और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन इनकी संरचना, रिटर्न और जोखिम में बड़ा फर्क है। 2025 में सही निर्णय लेने के लिए यह समझना जरूरी है कि आपकी जरूरत और प्रोफाइल के अनुसार कौन सा विकल्प बेहतर है। इस लेख NPS vs PPF Comparison में हम सरल हिंदी में बताएंगे कि NPS और PPF में क्या अंतर है, और किसमें निवेश करना ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।

NPS क्या है?

NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) एक सरकारी योजना है, जो रिटायरमेंट के लिए निवेश करने वालों के लिए बनाई गई है। इसमें आपका पैसा शेयर बाजार और बॉन्ड जैसे विकल्पों में लगाया जाता है, जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है। इसमें दो प्रकार के अकाउंट होते हैं – Tier 1 (पेंशन के लिए) और Tier 2 (सेविंग के लिए)। NPS में निवेश करने पर टैक्स छूट भी मिलती है, खासकर 80CCD(1B) के तहत। अगर आप रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा फंड बनाना चाहते हैं और थोड़ी मार्केट रिस्क लेने को तैयार हैं, तो NPS एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

PPF क्या है?

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित और लंबी अवधि की बचत योजना है। यह योजना पूरी तरह गारंटीड होती है, यानी इसमें निवेश करने पर आपका पैसा बिल्कुल सुरक्षित रहता है। PPF में 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है और इसमें हर साल निश्चित ब्याज दर (जैसे 7.1%) मिलती है, जिसे सरकार हर तिमाही अपडेट करती है। निवेशक एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख तक निवेश कर सकते हैं। PPF में निवेश पर टैक्स छूट भी मिलती है (धारा 80C के तहत), और मैच्योरिटी पर मिलने वाला पूरा पैसा टैक्स-फ्री होता है। “सरकार की PPF योजना के बारे में विस्तृत जानकारी यहाँ पढ़ें”

NPS और PPF में रिटर्न की तुलना? NPS vs PPF Comparison

NPS (नेशनल पेंशन स्कीम):

• NPS का रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है क्योंकि इसमें पैसा इक्विटी और बॉन्ड में निवेश किया जाता है।

• इसलिए रिटर्न समय-समय पर बदलता रहता है।

• अब तक NPS ने औसतन 8% से 12% सालाना रिटर्न दिया है।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड):

• PPF एक फिक्स्ड रिटर्न वाली योजना है, जिसमें ब्याज दर सरकार हर तिमाही तय करती है।

• वर्तमान में (2025) PPF पर 7.1% सालाना ब्याज मिल रहा है।

• यह पूरी तरह गारंटीड और सुरक्षित रिटर्न है।

• अगर आप ज्यादा रिटर्न के लिए बाजार जोखिम उठा सकते हैं, तो NPS आपके लिए बेहतर है।

• लेकिन अगर आप फिक्स्ड और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं, तो PPF एक बढ़िया विकल्प है।

टैक्स बचत में NPS और PPF में क्या फर्क है?

PPF और NPS दोनों योजनाएं टैक्स बचत का लाभ देती हैं, लेकिन उनके नियम अलग हैं।

PPF में टैक्स लाभ:

• निवेश पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स छूट मिलती है।
• ब्याज और मैच्योरिटी राशि पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है।
• इसे EEE (Exempt-Exempt-Exempt) कैटेगरी में रखा जाता है।

NPS में टैक्स लाभ:

• धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट।
• धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट (जो PPF में नहीं मिलती)।
• मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि का 60% हिस्सा टैक्स-फ्री होता है; बाकी 40% अनिवार्य रूप से पेंशन एन्युटी में जाता है, जिस पर टैक्स लग सकता है।

Note :- टैक्स बचत के लिहाज से NPS में ₹2 लाख तक की छूट मिल सकती है, जबकि PPF में सिर्फ ₹1.5 लाख तक।

लॉक-इन अवधि – PPF बनाम NPS ?

PPF और NPS दोनों में निवेश लंबे समय के लिए किया जाता है, लेकिन दोनों की लॉक-इन अवधि अलग है।

PPF में लॉक-इन:

• न्यूनतम 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
• 7 साल बाद आंशिक निकासी की सुविधा मिलती है।
• 15 साल पूरे होने पर आप इसे 5-5 साल की अवधि में आगे बढ़ा सकते हैं।

NPS में लॉक-इन:

• लॉक-इन अवधि आपकी रिटायरमेंट उम्र (60 वर्ष) तक होती है।
• 60 वर्ष से पहले निकासी की सीमित सुविधा है।
• मैच्योरिटी पर कुल फंड का 60% निकाल सकते हैं और 40% से पेंशन लेनी होती है।

>यदि आप कम लॉक-इन चाहते हैं, तो PPF ज्यादा लचीला विकल्प है।

>जबकि NPS लंबी अवधि के रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बेहतर है।

निकासी नियम – कौन बेहतर है: NPS या PPF?

NPS और PPF में निवेश के साथ-साथ निकासी के नियम भी अलग-अलग हैं। यह जानना जरूरी है कि कब और कैसे आप अपना पैसा निकाल सकते हैं।

PPF में निकासी के नियम:

• 15 साल की अवधि के बाद पूरा पैसा निकाल सकते हैं।
• 7 साल पूरे होने पर कुछ प्रतिशत की आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
• मैच्योरिटी पर मिलने वाला पूरा पैसा टैक्स-फ्री होता है।

NPS में निकासी के नियम:

• 60 वर्ष की उम्र के बाद कुल राशि का 60% टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं।
• शेष 40% से पेंशन (एन्युटी) लेना अनिवार्य है।
• 60 साल से पहले आंशिक निकासी संभव है (कुछ शर्तों के साथ), जैसे शादी, घर खरीदना या गंभीर बीमारी।

>यदि आप चाहते हैं कि जरूरत पड़ने पर पैसा जल्दी निकाला जा सके, तो PPF ज्यादा लचीला है।

>लेकिन NPS रिटायरमेंट के बाद पेंशन सुनिश्चित करता है, जो एक बड़ा लाभ है।

NPS और PPF में कौन सा सुरक्षित विकल्प है?

निवेश करते समय सुरक्षा (Safety) सबसे महत्वपूर्ण पहलू होता है। आइए देखते हैं कि NPS vs PPF 2025 Comparison में कौन सा विकल्प सुरक्षा के लिहाज़ से बेहतर है।

PPF की सुरक्षा:

• 100% सरकारी गारंटी वाला निवेश है।

• ब्याज दर सरकार तय करती है, इसलिए रिटर्न पूरी तरह निश्चित होता है।

• इसमें कोई बाजार जोखिम नहीं होता।

NPS की सुरक्षा:

• NPS का निवेश इक्विटी और बॉन्ड जैसे बाजार-आधारित साधनों में होता है।

• लंबे समय में अच्छा रिटर्न दे सकता है, लेकिन बाजार जोखिम बना रहता है।

• यह सरकार द्वारा रेगुलेटेड है, मगर इसमें गारंटीड रिटर्न नहीं है।

रिटायरमेंट के लिए NPS बेहतर या PPF?

रिटायरमेंट प्लानिंग के समय सही निवेश चुनना बहुत ज़रूरी होता है। आइए समझते हैं कि NPS vs PPF Comparison में से कौन सा विकल्प रिटायरमेंट के लिए ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।

NPS – रिटायरमेंट के लिए क्यों अच्छा है?

• लंबी अवधि में मार्केट आधारित उच्च रिटर्न की संभावना।

• रिटायरमेंट पर 60% राशि टैक्स-फ्री निकासी की सुविधा।

• शेष 40% से आजीवन पेंशन (Annuity) मिलती है।

• टैक्स बचत में ₹2 लाख तक का लाभ (धारा 80C + 80CCD(1B))।

PPF – रिटायरमेंट के लिए क्यों अच्छा है?

• पूरी तरह सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न।

• मैच्योरिटी पर मिलने वाला पूरा पैसा पूरी तरह टैक्स-फ्री।

• 15 साल बाद खाते को बढ़ाकर लंबे समय तक बचत जारी रखने का विकल्प।

2025 में NPS और PPF में नया क्या है?

हर साल सरकार NPS और PPF से जुड़े नियमों या ब्याज दरों में बदलाव कर सकती है। इसलिए 2025 में निवेश करने से पहले यह जानना जरूरी है कि इन योजनाओं में नया क्या है।

PPF में 2025 का अपडेट:

• जनवरी–मार्च 2025 तिमाही के लिए ब्याज दर 7.1% बनी हुई है।
• फिलहाल कोई नई छूट या सीमा बदलाव नहीं हुआ है।
• डिजिटल निवेश प्रक्रिया और ऑनलाइन ट्रांसफर की सुविधा पहले से और आसान हुई है।

NPS में 2025 का अपडेट:

• NPS में अब निवेश की प्रक्रिया अधिक डिजिटल और तेज हो गई है।
• कुछ निजी NPS फंडों ने 10% से ज्यादा वार्षिक रिटर्न दिया है।
• एन्युटी विकल्पों में नए प्राइवेट प्लेयर्स शामिल हुए हैं, जिससे निवेशकों को पेंशन लेने के लिए ज्यादा विकल्प मिल रहे हैं।
• 2025 में दोनों योजनाएं स्थिर हैं, लेकिन निवेशक को हर तिमाही ब्याज दर और टैक्स नियमों पर नजर रखनी चाहिए।

NPS vs PPF – किसमें निवेश करना चाहिए?

NPS और PPF दोनों ही अच्छी निवेश योजनाएं हैं, लेकिन सही चुनाव आपकी उम्र, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है।

NPS आपके लिए बेहतर है अगर:

• आप लंबी अवधि (60 वर्ष तक) निवेश कर सकते हैं।
• आप ज़्यादा रिटर्न के लिए थोड़ा जोखिम उठा सकते हैं।
• आप रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन चाहते हैं।
• आप ₹2 लाख तक टैक्स छूट लेना चाहते हैं।

PPF आपके लिए बेहतर है अगर:

• आप बिना जोखिम के सुरक्षित निवेश चाहते हैं।
• आप तय ब्याज दर और टैक्स-फ्री रिटर्न चाहते हैं।
• आप 15 साल या उससे ज्यादा समय तक बचत करना चाहते हैं।

>अगर आप चाहें तो दोनों योजनाओं में साथ-साथ भी निवेश कर सकते हैं, जिससे टैक्स बचत और सुरक्षित रिटर्न दोनों मिलें।

निष्कर्ष:-

NPS और PPF दोनों ही शानदार निवेश विकल्प हैं, लेकिन दोनों की प्रकृति अलग है। अगर आप सुरक्षित, टैक्स-फ्री और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, तो PPF आपके लिए बेहतर है। वहीं, अगर आप रिटायरमेंट के लिए बड़ा फंड और नियमित पेंशन की योजना बना रहे हैं, और थोड़ी जोखिम उठा सकते हैं, तो NPS आपके लिए उपयुक्त है। बेस्ट स्ट्रैटेजी यही है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य, उम्र और टैक्स प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए फैसला लें — और चाहें तो दोनों में संतुलित निवेश करें।

FAQs –

Q1. क्या मैं एक साथ NPS और PPF दोनों में निवेश कर सकता हूं?
हाँ, आप दोनों योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। इससे आपको टैक्स बचत और सुरक्षित रिटर्न + पेंशन का फायदा एक साथ मिल सकता है।

Q2. क्या NPS पूरी तरह टैक्स-फ्री है?
नहीं, NPS में सिर्फ 60% राशि टैक्स-फ्री होती है। शेष 40% से मिलने वाली पेंशन (Annuity) पर आपकी आय के अनुसार टैक्स लग सकता है।

Q3. PPF में कितना ब्याज मिलता है?
वर्तमान में (2025) PPF पर 7.1% सालाना ब्याज मिलता है। यह ब्याज दर सरकार हर तिमाही तय करती है और पूरी तरह गारंटीड रहती है।

Q4. NPS में सबसे ज्यादा रिटर्न कब मिलता है?
जब आप इक्विटी ऑप्शन चुनते हैं और लंबे समय तक निवेश करते हैं, तब NPS में औसतन 8%–12% तक का रिटर्न मिल सकता है।

Q5. PPF का पैसा निकालने का नियम क्या है?
PPF में 15 साल पूरे होने पर पूरा पैसा निकाल सकते हैं। साथ ही, 7 साल बाद आंशिक निकासी की सुविधा भी उपलब्ध होती है।

Q6. क्या NPS और PPF दोनों ही रिटायरमेंट के लिए अच्छे हैं?
हाँ, लेकिन दोनों का उद्देश्य अलग है। NPS लंबी अवधि में पेंशन और उच्च रिटर्न देता है, जबकि PPF पूरी तरह सुरक्षित और टैक्स-फ्री बचत का विकल्प है।

Q7. 2025 में किसे चुनना बेहतर है – NPS या PPF?
अगर आप जोखिम लेकर ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो NPS चुनें। लेकिन यदि आपको सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न चाहिए तो PPF ज्यादा उपयुक्त रहेगा।

Disclaimer :- 

इस लेख में दी गई जानकारी केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से दी गई है। निवेश से जुड़े निर्णय लेने से पहले आप किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें। शेयर बाजार और अन्य निवेश योजनाओं में जोखिम हो सकता है। वेबसाइट या लेखक किसी भी निवेश से हुए लाभ या हानि के लिए उत्तरदायी नहीं हैं।

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